Simulateur
Crédit immobilier
Mensualités, coût du crédit et échéancier.
Renseignez le prix, l’apport, le taux et la durée. La mensualité s’affiche ensuite.
Simulation indicative, à titre pédagogique. Ce n’est pas une offre de prêt ni un échéancier contractuel. Le calcul utilise un taux nominal annuel et des mensualités constantes, hors frais de dossier, de garantie, de notaire et hors indemnités de remboursement anticipé. L’assurance facultative est estimée sur le capital financé, à un taux constant. Pour le Québec, la prime SCHL reprend le barème propriétaire-occupant publié ; la taxe provinciale est estimée et n’est pas financée. Pour la Suisse, les tranches, l’amortissement indirect et le taux SARON ne sont pas reproduits.
Comment fonctionne ce calculateur de prêt immobilier ?
Cet outil calcule en temps réel votre mensualité, le coût total des intérêts et votre tableau d’amortissement annuel ou mensuel (exportable en PDF) selon les règles propres à quatre marchés francophones : France, Belgique, Suisse et Québec. Au-delà du calcul de base (prix d’achat diminué de l’apport personnel), deux leviers modifient fortement le coût réel d’un emprunt :
Calculée ici sur le capital initial financé, sa cotisation mensuelle s’ajoute à l’échéance bancaire pour refléter votre décaissement réel chaque mois.
En ajoutant un remboursement supplémentaire (mensuel, annuel ou ponctuel), l’outil calcule les mois gagnés sur la durée totale et les intérêts économisés.
Spécificités prises en compte selon le pays sélectionné
Un prêt immobilier ne se calcule pas avec les mêmes conventions bancaires à Paris, Bruxelles, Genève ou Montréal. Lorsque vous changez de territoire en haut du simulateur, les paramètres s’adaptent :
France et Belgique : crédit amortissable à taux nominal
Zone Euro (€)
En France (où le Haut Conseil de Stabilité Financière encadre la durée maximale autour de 25 ans, ou 27 ans avec différé dans le neuf et la rénovation) comme en Belgique, le remboursement repose sur une mensualité constante hors frais de notaire et de garantie. Dans le cadre d’un investissement locatif en France, les intérêts et l’assurance calculés ici sont déductibles des loyers selon que vous choisissez le régime foncier réel ou le statut LMNP.
Québec (Canada) : prêt hypothécaire et prime SCHL
Dollar canadien ($ CAD)
En sélectionnant le profil Québec, le simulateur applique les règles canadiennes du prêt hypothécaire. Si votre mise de fonds (apport) est inférieure à 20 % du prix de la propriété, l’outil intègre automatiquement le barème de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement) pour propriétaire-occupant, ainsi qu’une estimation de la taxe provinciale de 9 % sur cette prime (payable chez le notaire et non financée dans l’emprunt).
Suisse : fonds propres et calcul en francs suisses
Franc suisse (CHF)
Le mode Suisse ajuste la devise et les repères de fonds propres (usuellement 20 % minimum). Pour conserver une lecture directe et comparable, la simulation calcule un amortissement constant sur la durée choisie, sans scinder l’hypothèque en premier et second rang ni modéliser l’amortissement indirect via le 3e pilier ou le taux SARON.
Formule mathématique de l’échéancier
Pour un capital emprunté C, un taux périodique mensuel t (taux nominal annuel divisé par 12) et un nombre total de mensualités n (années × 12), la mensualité constante hors assurance M est calculée selon l’équation standard d’annuité constante :
À chaque mois, la part d’intérêts correspond au capital restant dû multiplié par t, et la différence (M − intérêts) rembourse le capital. Tout versement anticipé réduit immédiatement le capital restant dû, ce qui diminue les intérêts de toutes les échéances suivantes et raccourcit la durée de l’emprunt.