Le paysage des moyens de paiement en France est en pleine mutation. Après l’essor des cartes sans contact, des portefeuilles électroniques comme Apple Pay et Google Pay, et des solutions de paiement mobile comme Lydia ou Paylib, les paiements numériques représentent désormais plus de 70% des transactions.
Cette tendance s’accélère avec l’annonce par la Banque Centrale Européenne du lancement prochain de l’euro numérique. Dans ce contexte d’évolution rapide, un nouveau concurrent fait son entrée : les cryptomonnaies.
Peuvent-elles réellement s’imposer comme moyen de paiement dans les commerces français ? Les commerçants ont-ils le droit de les accepter ? Et quels avantages ou inconvénients présentent-elles par rapport aux moyens de paiement traditionnels ?
Résumé des points clés
- En France, les commerçants sont légalement autorisés à accepter les paiements en cryptomonnaie, bien que l’euro reste la seule monnaie officielle
- L’adoption reste limitée mais en progression : 12% des dirigeants de TPE/PME ont déjà utilisé les cryptomonnaies pour des transactions professionnelles
- Les principaux avantages sont la rapidité des transactions (53%), la sécurité (49%) et la simplification des opérations internationales (43%)
- Les freins majeurs incluent le manque de connaissances (55%), la volatilité des prix (53%), la méfiance (49%) et l’insuffisance du cadre réglementaire (38%)
- Des obligations comptables et fiscales spécifiques s’appliquent : facturation en euros obligatoire, déclaration des plus-values
- Un euro numérique est en développement par la BCE pour offrir une alternative aux cryptomonnaies privées d’ici 2025
Les paiements en cryptomonnaie représentent une opportunité intéressante pour les commerçants français, légalement autorisée bien que soumise à certaines obligations comptables et fiscales.
Si leur adoption reste encore limitée, la tendance est clairement à la hausse, particulièrement parmi les jeunes entrepreneurs et dans certains secteurs comme les services numériques et le commerce international.
Les commerces peuvent-ils accepter la cryptomonnaie ?
En France, la situation juridique concernant l’acceptation des cryptomonnaies est claire. Conformément à l’article L111-1 du Code monétaire et financier, l’euro est la seule monnaie officielle ayant cours légal sur le territoire. Cela signifie que les commerçants sont tenus d’accepter les paiements en euros, mais rien ne leur interdit d’accepter également d’autres moyens de paiement, comme les cryptomonnaies.
La loi française reconnaît donc la liberté contractuelle des commerçants, qui peuvent choisir d’accepter ou de refuser les cryptomonnaies selon leurs préférences. C’est ce que confirme le portail economie.gouv.fr, qui précise toutefois que les cryptomonnaies ne bénéficient pas d’un statut légal spécifique ni d’une réglementation dédiée en France.
Sur le plan du cadre juridique, la loi PACTE a apporté quelques clarifications. Les sociétés qui proposent l’achat, la vente, la conservation ou le paiement en cryptomonnaies doivent désormais s’enregistrer auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cette obligation vise à instaurer un minimum de transparence et de sécurité dans l’écosystème crypto.
Il est important de noter que même si un commerçant accepte les paiements en cryptomonnaie, il doit émettre des factures conformes à la législation, avec mention du montant en euros. Les transactions doivent être enregistrées en comptabilité sur la base d’une évaluation en euros au moment de l’opération.
Que peut-on réellement payer en cryptomonnaie aujourd’hui ?
Malgré l’absence d’obstacles légaux, l’acceptation des cryptomonnaies dans le commerce reste encore limitée en France, bien qu’en progression. Selon une étude récente de BFM Business et VistaPrint, seuls 12% des dirigeants de TPE/PME ont déjà utilisé les cryptomonnaies pour des transactions professionnelles.
En pratique, voici ce qu’on peut payer en cryptomonnaie en France actuellement :
| Catégorie | Enseignes et exemples | Modalités de paiement |
| Grands magasins et centres commerciaux | • Printemps (20 magasins)
• Centre commercial Beaugrenelle (Paris) • L’Heure Tranquille (Tours) • Les Rives de l’Orne (Caen) • Muse (Metz) • Steel (Saint-Étienne) |
• Paiement direct en Bitcoin, Ethereum et stablecoins
• Via Lyzi (cartes cadeaux achetables en crypto) • Conversion automatique en euros pour les commerçants |
| Restaurants et bars | • Johana’s Fish & Chips (Paris)
• Le Carlie (Paris) • Le Hangar (Rennes) • Au Cheval Noir (Hœnheim) • L’embuscade (Bayonne) |
• Paiement direct en Bitcoin
• Lightning Network pour réduire les frais |
| Commerces de détail et services | • Passage du Grand Cerf à Paris (« Bitcoin Boulevard »)
• Da Vinci Watches • Barnacle Optic • Viande Viande (boucherie) • Industrie Barbershop (Lyon) • Sidney Nichols Paris (vêtements) |
• Scan de QR code
• Lightning Network • Certains offrent des réductions (-25% à -30% en payant en Bitcoin) |
| Cartes cadeaux et solutions indirectes | • Bitrefill (250+ enseignes)
• Fnac Darty • Amazon • Carrefour • PlayStation, Xbox, Nintendo • Google Play |
• Achat de cartes cadeaux avec Bitcoin
• Lightning Network recommandé pour réduire les frais |
| Services de voyage et tourisme | • Travala
• Alternative Airlines • Air Baltic |
• Paiement direct en BTC
• Cash back jusqu’à 10% sur Travala • Lightning Network recommandé |
| Technologie et services en ligne | • Microsoft (Xbox, Windows)
• NordVPN, PureVPN • WordPress, Namecheap |
• QR code
• Via CoinGate ou autres processeurs de paiement crypto |
| Services financiers et sécurité | • Ledger
• Cabinet LMD Avocats fiscalistes (Paris) • Services aux entreprises (Creavisio, Black Swan) |
• Via intermédiaire (Crypto.com pour Ledger)
• Paiement direct pour les services professionnels |
| Donations et œuvres caritatives | • UNICEF France | • Accepte 9 cryptomonnaies dont le Bitcoin
• Déduction fiscale applicable (75% pour les dons < 1000€) |
L’adoption varie considérablement selon les secteurs et la démographie. Les entreprises travaillant à l’international ou proposant des services numériques sont généralement plus susceptibles d’accepter les cryptomonnaies. De même, les jeunes entrepreneurs sont nettement plus enclins à utiliser ce mode de paiement : 28% des dirigeants âgés de 18 à 24 ans ont déjà effectué des transactions professionnelles en cryptomonnaie, contre seulement 2% des 55-64 ans.
Cette tendance est également renforcée par l’émergence des cartes de paiement crypto (Binance, Crypto.com, Coinbase) qui permettent de dépenser ses cryptomonnaies chez tout commerçant acceptant les cartes bancaires, avec conversion automatique lors de la transaction. Ce pont entre mondes crypto et traditionnel facilite considérablement l’adoption des paiements en cryptomonnaie.
Cette adoption progressive reflète une tendance plus large : 52% des dirigeants d’entreprise considèrent comme probable qu’un grand nombre d’entreprises acceptent les paiements en cryptomonnaie d’ici cinq ans.
Pourquoi certains commerçants choisissent d’accepter les paiements en crypto ?
Les commerçants qui franchissent le pas et acceptent les cryptomonnaies le font pour diverses raisons. Les entrepreneurs ayant intégré les cryptoactifs dans leur activité professionnelle mettent en avant plusieurs avantages tangibles :
Des transactions plus rapides et moins coûteuses
Contrairement aux virements bancaires traditionnels ou aux paiements par carte, les transactions en cryptomonnaie s’effectuent sans intermédiaire bancaire. Cette désintermédiation entraîne :
- Une réduction des frais de transaction (particulièrement avantageux pour les paiements internationaux)
- Des paiements quasi-instantanés, sans délais de traitement bancaire
- Une disponibilité 24/7, sans interruption pour les jours fériés bancaires
53% des entrepreneurs utilisant les cryptomonnaies citent la rapidité des transactions comme principal avantage. Vous souhaitez payer en crypto ? Consultez le comparatif des meilleures plateformes crypto pour découvrir les plateformes avec les frais les plus bas et les meilleures fonctionnalités de paiement.
Une sécurité renforcée
Les transactions en cryptomonnaie offrent certains avantages en termes de sécurité :
- Impossibilité pour un acheteur d’annuler unilatéralement un paiement (contrairement aux rétrofacturations possibles avec les cartes bancaires)
- Sécurisation par cryptographie
- Traçabilité des transactions sur la blockchain
49% des commerçants acceptant les cryptomonnaies mentionnent la sécurité comme un bénéfice significatif.
Une simplification des opérations internationales
Pour les entreprises travaillant à l’international, les cryptomonnaies peuvent simplifier considérablement les transactions :
- Élimination des taux de change variables entre devises nationales
- Réduction des frais associés aux transferts internationaux
- Accélération des règlements transfrontaliers
43% des utilisateurs professionnels de cryptomonnaies soulignent cet avantage pour les transactions internationales.
Un positionnement marketing différenciant
Accepter les paiements en cryptomonnaie peut constituer un atout marketing significatif :
- Image d’entreprise innovante et technologiquement avancée
- Attraction d’une clientèle nouvelle, souvent jeune et à fort pouvoir d’achat
- Différenciation par rapport à la concurrence
Même si l’usage reste minoritaire dans les commerces, afficher « Paiements en cryptomonnaie acceptés » peut être un levier marketing efficace pour attirer une nouvelle clientèle.
Comment un commerce peut-il accepter les paiements en crypto ?
Les commerçants souhaitant se lancer dans l’acceptation des cryptomonnaies disposent aujourd’hui de plusieurs solutions techniques facilitant leur intégration dans un parcours d’achat.
Les solutions de paiement pour commerçants
Plusieurs prestataires proposent des services permettant aux commerçants d’accepter facilement les cryptomonnaies :
- Terminaux de paiement spécifiques : Certains fournisseurs proposent des TPE adaptés aux cryptomonnaies
- Passerelles de paiement en ligne : Des solutions comme BitPay ou Coinbase Commerce permettent d’intégrer facilement les paiements en crypto sur un site e-commerce
- Applications mobiles dédiées : Permettant de recevoir des paiements via smartphone
À noter que la plupart de ces solutions utilisent la technologie des QR codes comme méthode de transmission des informations de paiement, l’acheteur pouvant simplement scanner le code généré pour effectuer son règlement en cryptomonnaie.
L’intégration comptable et la gestion des factures
Des logiciels comme incwo permettent désormais d’intégrer les cryptomonnaies dans la gestion financière d’une entreprise. Ces solutions offrent :
- La création de factures en cryptomonnaie avec affichage automatique de l’équivalent en euros
- La gestion de wallets (portefeuilles numériques) comme des comptes bancaires traditionnels
- Le suivi des entrées et sorties de cryptomonnaies
- L’automatisation de la conversion des montants pour la comptabilité
Pour respecter les obligations légales, ces systèmes assurent la conformité des factures et l’enregistrement comptable en euros, tout en permettant les transactions en cryptomonnaie.
